Das Altersvorsorgedepot ab 2027
Die private Altersvorsorge bekommt ein Update. Entdecken Sie, wie das neue Altersvorsorgedepot, ETFs und Investmentfonds zu Ihren Plänen fürs Leben passen.
Private Altersvorsorge beginnt bei Ihrem Leben
Mehr Zeit für die Familie. Später weniger arbeiten. Oder gelassen in den Ruhestand gehen. Vermögensaufbau beginnt mit der Frage, wofür Sie vorsorgen möchten.
Das Altersvorsorgedepot ist ein neuer möglicher Baustein. Ob Förderung, freier Fonds-Sparplan oder eine andere Vorsorgelösung passt, entscheidet Ihr gesamter Plan.
Das Altersvorsorgedepot 2027
01 / VERSTEHENDas Altersvorsorgedepot verbindet langfristiges Investieren mit staatlich geförderter privater Altersvorsorge. Ab Januar 2027 sollen die neuen Produkte zur Verfügung stehen. Der konkrete Vertrag bestimmt mit, welche Anlagen und Kosten dazugehören.
Je nach Angebot investieren Sie in zulässige Fonds, ETFs oder andere zugelassene Anlagen. Ohne Beitragsgarantie eröffnen sich Kapitalmarktchancen, zugleich sind Verluste möglich. Ein bestimmter Wert zum Rentenbeginn ist nicht garantiert.
Für unmittelbar Förderberechtigte gibt es auf die ersten 360 € Jahresbeitrag 50 % Grundzulage und auf weitere Beiträge bis insgesamt 1.800 € jeweils 25 %. Das ergibt höchstens 540 € im Jahr. Kinderzulagen und weitere Vorteile hängen von Ihrer Situation ab.
Die Förderung ist an Altersvorsorge gebunden. Verfügbarkeit, Auszahlung und Besteuerung unterscheiden sich vom freien Depot. Für Geld, das Sie bald brauchen, ist deshalb eine andere Planung nötig.
Geprüfter Informationsstand: 23.10.2026.
Grundlagen: Bundesregierung · Deutsche Rentenversicherung
Ob und wie Sie profitieren könnten, hängt von Ihrer Situation ab. Wählen Sie Ihre Themen für eine persönliche Angebotsanfrage. Förderung, Kosten und Voraussetzungen klären wir gemeinsam.
02 / AUSPROBIEREN · IHR SPARPLAN-RECHNER
Eine Sparrate. Ein Zeitraum. Ein erster Blick auf das, was langfristiges Investieren rechnerisch bewegen kann. Spielen Sie mit den Werten und finden Sie Ihre Fragen.
+ 540 € mögliche Grundzulage pro Jahr
Dieses Modell rechnet ohne staatliche Zulagen. Der freie Sparplan ist nicht mit den besonderen Förder- und Auszahlungsregeln des Altersvorsorgedepots verbunden.
Reine Rechenannahmen, keine Prognosen. Tatsächliche Kurse schwanken und können auch deutlich fallen. Keine konkreten Produktkosten eingerechnet.
Illustrativer Modellwert nach 30 Jahren
150 € monatlich · 5 % p. a. · vor Steuern
Ihre Rechnung wirft Fragen auf? Planen Sie mit Daniel persönlich weiter.
Passendes Angebot anfragen 30 Minuten · kostenlos & unverbindlichUnverbindliche Modellrechnung vor Steuern. Kein garantierter Endwert und kein verfügbarer Auszahlungsbetrag. Positive Szenarien zeigen keine zwischenzeitlichen Kursverluste.
Monatliche Einzahlung am Monatsende. Die gewählte jährliche Wertentwicklung wird effektiv auf Monate umgerechnet und bleibt im Modell konstant. Kosten sind pauschal in der gewählten Wertentwicklung angenommen, aber nicht anhand eines Produkts berechnet. Bei aktivierter Grundzulage: jährlich am Jahresende 50 % auf die ersten 360 € und 25 % auf weitere Jahresbeiträge bis insgesamt 1.800 €, höchstens 540 €; Mindestjahresbeitrag 120 €. Gleichbleibende unmittelbare Förderberechtigung und unveränderte Regeln werden unterstellt. Keine Kinderzulagen, Boni oder zusätzlichen Steuervorteile. Keine Beitragsdynamik, kein Anfangskapital und keine Auszahlungsphase. Heutige Kaufkraft: Modellwert geteilt durch 1,02 hoch Laufzeit. Förderung, Kosten, Steuern und vertragliche Regeln müssen für eine persönliche Entscheidung gesondert geprüft werden.
03 / EINORDNEN · ETFs & INVESTMENTFONDS
Ein Depot ist der Rahmen. Die Geldanlage füllt ihn mit Leben. Auch ein ETF ist ein Investmentfonds. Der wichtige Vergleich lautet hier: einem Index folgen oder aktiv verwalten lassen?
Indexnachbildender ETF
Ein indexnachbildender ETF folgt einem festgelegten Index. Das können viele Unternehmen weltweit sein oder nur ein einzelner Markt. Wie breit Sie investieren, hängt von der Auswahl ab.
Aktiver Investmentfonds
Ein Fondsmanagement entscheidet im Rahmen seiner Strategie, welche Anlagen ins Portfolio kommen. Das ermöglicht eigene Schwerpunkte, garantiert aber keine bessere Wertentwicklung.
| Worauf achten? | Indexnachbildender ETF | Aktiver Fonds |
|---|---|---|
| Anlageauswahl | Index, Länder und Branchenanteile verstehen. | Strategie, Management und tatsächliche Positionen verstehen. |
| Gesamtkosten | Fondskosten, Depot und Handel einbeziehen. | Laufende Kosten, mögliche Ausgabeaufschläge und Vertragskosten einbeziehen. |
| Streuung | Hängt vom Index ab. Ein Branchen-ETF kann eng konzentriert sein. | Hängt von Strategie und tatsächlicher Zusammensetzung ab. |
| Verluste | Möglich, auch bei weltweiter Streuung. | Möglich, auch bei aktivem Management. |
Allgemeine Einordnung, keine konkrete Produktempfehlung. Welche Lösungen tatsächlich über meine Beratung verfügbar sind, klären wir im Gespräch. Wichtig ist der Vergleich aller Fonds-, Depot-, Vertrags- und Vermittlungskosten.
Private Altersvorsorge & Vermögensaufbau
Um die Freiheit, später selbst zu entscheiden. Dafür gehören Rentenansprüche, Rücklagen, Investments und die spätere Auszahlung zusammen.
Meine mögliche Rentenlücke prüfenIhr Interesse. Ihr nächster Schritt.
Altersvorsorgedepot, ETF-Sparplan oder bestehende Vorsorge? Wählen Sie, wofür Sie ein persönliches Angebot wünschen. Daniel erhält Ihre Angaben zur Vorbereitung; Sie bekommen Ihre Übersicht mit passenden Informationen per E-Mail.
04 / KLARTEXT · HÄUFIGE FRAGEN
Kosten, Risiken und Verfügbarkeit gehören von Anfang an dazu. Genau hier wird aus einem guten Gefühl eine nachvollziehbare Entscheidung.
Meine offenen Fragen besprechenDas Altersvorsorgedepot verbindet mögliche Förderung mit besonderen Vorsorgeregeln. Im freien Depot bleibt die Verwendung grundsätzlich flexibler; steuerliche Behandlung und Förderung unterscheiden sich. Entscheidend sind Anlageziel, Berechtigung, Kosten, geplanter Zugriff und die spätere Besteuerung. Die höchste Zulage allein entscheidet den Vergleich nicht.
Eine feste Sparquote passt nicht für jeden. Ausgangspunkt sind Ihre voraussichtlichen Rentenansprüche, Ihr gewünschtes Einkommen im Alter und bereits vorhandene Vorsorge. Danach geht es um eine Rate, die heute tragbar ist. Rücklagen für kurzfristige Ausgaben sollten separat verfügbar bleiben.
Bestehende Riester-Verträge können weitergeführt werden. Ein Wechsel sollte erst nach Prüfung von Garantien, Vertragswerten, Kosten und Förderung erfolgen. Die Reform macht einen vorhandenen Vertrag nicht automatisch unpassend. Kündigung und Übertragung sind unterschiedliche Vorgänge.
ETFs und Fonds können deutlich an Wert verlieren. Auch lange Laufzeiten oder breite Streuung garantieren keine Gewinne. Ihr Anlagezeitraum, Ihre Reserven und die Fähigkeit, zwischenzeitliche Verluste auszuhalten, müssen zum Plan passen. Geld für baldige Ausgaben gehört deshalb gesondert geplant.
Bei geförderter Altersvorsorge gelten besondere Regeln für Entnahmen, Beginn und Form der Auszahlung. Eine vorzeitige Verfügung kann Auswirkungen auf Zulagen und Steuervorteile haben. In der Auszahlungsphase ist außerdem die Besteuerung zu berücksichtigen. Konkrete Bedingungen prüfen wir am jeweiligen Vertrag.
Zu vergleichen sind Fonds- und Depotkosten sowie mögliche Abschluss-, Vertriebs- und weitere Vertragskosten. Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich. Bei einer späteren Produktvermittlung erfolgt meine Vergütung über Provisionen, die in den Produktkosten enthalten sind. Die konkreten Kosten werden vor einem Abschluss erläutert.
IHR NÄCHSTER SCHRITT
Altersvorsorge & Depot: Ihr kostenloses Erstgespräch
Welche Möglichkeiten passen zu Ihren Plänen? In 30 Minuten ordnen wir Ihre Ausgangslage ein und besprechen, welche Fragen zu Förderung, Sparrate und bestehender Vorsorge als Nächstes geklärt werden sollten.
Wählen Sie im Buchungskalender eine passende Zeit und geben Sie anschließend Ihre Kontaktdaten an.
Ihre Ziele und eine grobe Vorstellung Ihrer monatlichen Sparrate reichen für den Einstieg. Unterlagen müssen Sie vorher nicht hochladen.
Wir sortieren Ihre Möglichkeiten und halten fest, was genauer geprüft werden sollte. Über weitere Schritte entscheiden Sie selbst.
Transparenz gehört dazu: Das Erstgespräch ist kostenlos. Bei einer späteren Produktvermittlung wird meine Beratung über Provisionen in den Produktkosten vergütet. Verfügbare Angebote, Kosten und Bedingungen besprechen wir vor einer Entscheidung.